Исследования показывают, что лишь четверть россиян формируют сбережения. Почему не копят остальные 75%? Нечего откладывать из-за низких доходов? Не думают о завтрашнем дне? А может, просто не знают, как правильно копить деньги и с чего начать?
Принципы сбережения
Перед тем, как приступить к созданию накоплений, нужно усвоить несколько принципов.
Денег много не бывает
Некоторые отказываются от «копилки», потому что ждут, пока уменьшатся расходы или вырастут доходы. Человек думает: «Выплачу кредит (закончу платное обучение, съезжу в отпуск, сделаю ремонт, найду высокооплачиваемую работу) и начну».
Этого не произойдет. Людям всегда есть, на что потратиться. Оплатите одну статью расходов – непременно появится другая. Начнете зарабатывать больше – увеличатся потребности.
Начинайте копить сегодня, иначе еще долгие годы будете «дожидаться понедельника».
Сила – в знаниях
В России культура правильного распоряжения средствами отсутствует из-за недостатка информации, в свою очередь обусловленного советским прошлым. Если бы во всех школах и университетах ввели специальные предметы, разъясняющие основы экономики, учета, денежного планирования, то финансовая грамотность населения была бы несравненно выше. Люди бы совершали меньше бездумных трат, реже оформляли непосильные кредиты и умели бы сберегать .
Но раз никто не научил, придется учиться самостоятельно. Начните с книги Д. Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне». Вы не найдете в ней инструкций и формул, это сборник притч. Однако книга многое меняет в голове, поэтому хороша для новичков. После этого можно переходить к конкретике.
Конкретика найдется в книгах «Ваши деньги должны работать. Руководство по разумному инвестированию личного капитала» (автор – В.С. Савенок) или «Десять способов стать богаче. Личный бюджет» (авторы – С. Шевцова, М. Горба). Легким и доступным языком эти книги учат финансовым терминам и подробно объясняют, что и как нужно делать, чтобы грамотно распорядиться доходами, создать накопления, предусмотреть финансовые риски и приумножить состояние.
Детям можно предложить книгу «Дети и Деньги» Евгении Блискавки. Книга не только повествует о том, как распоряжаться личными средствами, но и учит различать необходимые и второстепенные траты, а также понимать ценность денег.
Сам факт прочтения любых книг не сделает вас экономнее или богаче. Не будет так, что сегодня вы прочитали советы, и завтра же финансовое состояние изменилось к лучшему. Чтобы научиться копить деньги, необходимо воплотить полученные знания в жизнь, а это требует терпения, самодисциплины и усилий.
Если с этим пунктом трудно, прочтите «Путь к финансовой независимости» Б. Шефера. В книге предлагается много тестов и опросников для определения собственного отношения к финансам и выявления проблем, мешающих улучшить благосостояние.
Воспитывайте себя
Необходимо выработать особое отношение к капиталу. Например, если используете принцип «живем один раз», то сложно будет заставить себя копить деньги.
Также многие придерживаются стиля «от зарплаты до зарплаты», даже если зарабатывают достаточно. Занимают до зарплаты, оплачивают счета с зарплаты, откладывают покупки до дня зарплаты. Наконец, тратят почти всю эту зарплату в первые три дня после ее перечисления, а затем ждут следующей получки.
Если человек все время ждет зарплаты, то он либо мало зарабатывает, либо не умеет распоряжаться своими финансами. Вы удивитесь, но второй вариант встречается не реже первого.
Обратите внимание
Если человек все время ждет зарплаты, то он либо мало зарабатывает, либо не умеет распоряжаться своими финансами.
На чем можно экономить
Экономить деньги – не значит отказывать себе во всем. Достаточно найти менее дорогие аналоги привычных товаров и «знать места». Например, крупные гипермаркеты часто имеют собственную торговую марку, продукция которой стоит значительно дешевле. Только учтите, что ломать привычки – тяжело психологически. Решите, какая из зол меньшая: иногда лучше переплатить, нежели потерять ценные нервные клетки.
В тех же гипермаркетах часто проводятся акции. Например, если по четвергам предоставляются скидки на чай и кофе, то закупайте эти продукты в четверг.
Или магазин может дешево распродавать продукцию, срок которой вскоре истекает. В этих товарах нет ничего плохого, если только вы не планируете закупить продукты впрок.
Наконец, вспомните о существовании интернет-магазинов – многие вещи в них стоят дешевле, чем в обычных.
На чем нельзя экономить
Барон Ротшильд говаривал: «Я не настолько богат, чтобы покупать дешевые вещи».
Нужно чувствовать, на чем можно сэкономить, а на чем – нет. Средство для чистки сантехники может стоить 50 рублей, а может 200 рублей. Дешевое средство подчас не хуже дорогого, ведь переплата за бренд может достигать 75% стоимости товара.
Другое дело, если вы покупаете смеситель для раковины. Вы можете приобрести «полупластмассовый» смеситель за тысячу рублей, а можете купить качественный за три тысячи рублей. Но дешевый смеситель придется менять раз в несколько месяцев, а более дорогой прослужит несколько лет.
Расставляйте приоритеты и думайте наперед.
Как начать
Просто начните
Начинать – это самое сложное и одновременно простое. Помните сказку Льюиса Кэрролла «Алиса в Стране Чудес»? Там есть интересный эпизод: во время судебного заседания карточный Король просит Кролика прочитать стихи. Кролик спрашивает: «С чего начинать, Ваше Величество?», на что Король невозмутимо отвечает: «Начни с начала».
Обратите внимание
Людям всегда есть, на что потратиться. Оплатите одну статью расходов – непременно появится другая. Начнете зарабатывать больше – увеличатся потребности.
Просто начните копить. Большинство финансовых консультантов советуют ежемесячно откладывать 5-10% от заработка. 5% – это не много даже при маленькой зарплате. В дальнейшем вы сможете увеличить суммы, а сегодня пусть это будут 5-10%.
Зарабатываете 20 000 рублей? Значит, после получения денег сразу отправляйте тысячу рублей в кубышку. Можете отложить две тысячи – откладывайте две. Мало? Ничего страшного, на первом этапе главное – выработать привычку.
Пусть сумма незначительная, но эта тысяча рублей должна стать обязательным ежемесячным «платежом» в ваш личный «сберегательный фонд». Как кредит, как коммуналка, как покупка хлеба – нельзя пропускать эти платежи.
Затрудните себе доступ к накоплениям
Начали копить? Замечательно! Теперь нужно сделать так, чтобы доступ к накопленным деньгам требовал времени и усилий. Совет старый, но действенный, однако выполнить его сегодня трудно.
В частности, теперь недостаточно «запрятать» деньги на банковский счет, а платежную карту зашить в подкладку сумки. Развитие интернет-банкинга, онлайн-магазинов и мобильных приложений максимально облегчили распоряжение денежными средствами, поэтому придется применить фантазию.
Скажем, поместите в дальний ящик сим-карту номера телефона, привязанного к банковской карточке . В большинстве случае при оплате картой через интернет требуется ввести одноразовый пароль, высылаемый в виде СМС. Пока найдете нужную сим-карту, выключите телефон, извлечете одну «симку», вставите другую, включите телефон и дождетесь загрузки, пройдет время.
Если покупка в действительности бесполезная, то вам банально будет лень проделывать эти манипуляции, и деньги останутся при вас. Если же вы сочтете расходы нужными, то все равно у вас будет время, чтобы еще раз об этом подумать.
Или копите с помощью банковского вклада, который допускает пополнение , но запрещает частичное расходование средств. Желательно, чтобы доходность выбранного депозита была высокой, чтобы было жаль терять начисленные проценты при досрочном снятии денег.
Сам себе экономист и бухгалтер
Доходы и расходы должны планироваться и учитываться. Лучшего способа распоряжения капиталом еще не придумали.
Если начнете планировать расходы, это предотвратит ненужные покупки и позволит внести в статью расходов создание накоплений.
Если начнете учитывать расходы, то, во-первых, наконец-то узнаете, куда уходят ваши финансы. Во-вторых, когда вы увидите, какие большие суммы расходуете нерационально, получите серьезный стимул избавляться от лишних трат. В-третьих, без учета произведенных расходов сложно планировать будущие траты.
Для учета можно использовать простую тетрадь, ручку и калькулятор, но это неудобно. Дело пойдет проще и быстрее, если воспользоваться специальными программами для ведения домашней бухгалтерии.
Не пугайтесь названия! Программы созданы не для профессиональных бухгалтеров, а для обычных людей, поэтому интерфейс интуитивно понятен. Ваша задача – вносить расходы по категориям, остальное программа сделает сама.
Такие программы могут быть бесплатными (DomEconom, Personal Finances, Домашние финансы) и платными («Домашняя бухгалтерия», «Семейные финансы», WinBlack Pro). Есть версии для ПК и для мобильных устройств.
Если дружите с таблицами Excel, то сумеете составить подобную программку самостоятельно.
Только учтите, что в этом деле нет мелочей. Если начали считать расходы, извольте включать в расчет каждый рубль. Собирайте чеки, запоминайте суммы, а в конце дня фиксируйте их. Не пренебрегайте мелкими тратами (25 рублей за жвачку, 30 рублей за маршрутку, 50 рублей за газету), потому что их общая сумма по итогам месяца может оказаться внушительной.
Наличные – наши лучшие друзья
Чаще пользуйтесь наличными. Серьезно. Совет кажется старомодным, вредным, неудобным, но доказано: человек склонен тратить больше при безналичных расчетах.
Если покупка оплачивается банковской картой, то возникает чувство, будто деньги не потрачены. В особенности это характерно для кредиток: собственные средства вроде как остались нетронутыми, а то, что позже придется вернуть банку потраченную сумму с процентами, редко кто задумывается.
Если же вы перед тратой подержите денежки в руках, посчитаете их и своими глазами пронаблюдаете, как они покидают вас, то четко ощутите, что располагаемая сумма уменьшилась, и лишний раз задумаетесь о целесообразности покупки.
Списки и конверты
Продолжая тему ограничений, можно посоветовать несколько трюков, отучающих тратить больше, чем запланировано.
Например, запретите себе посещать магазины без списка покупок. Сначала составляете список, затем подсчитываете сумму и берете с собой денег ровно столько, сколько нужно. Накиньте «на всякий случай» рублей 200-300, но не больше!
Еще вариант: получив зарплату, разделите имеющиеся деньги на четыре части и сложите в разные конверты. Смысл в том, чтобы каждую неделю тратить не больше средств, чем есть в одном конверте. Ах, да! Перед разделением на конверты не забудьте отложить 5-10% в надежное место. Ведь мы собираемся копить, правильно?
Определите цели и сроки
Если доход невысок, и откладывание сбережений непременно означает сокращение запросов и отказ от некоторых удовольствий, обязательно определите размер сберегаемой суммы и срок, в течение которого вы готовы «потерпеть». Нужны временные ограничения и хороший стимул, иначе никаких нервов не хватит.
Наверняка у вас есть цели, ради которых вы решили откладывать средства (крупная покупка, оплата отдыха). Если ничего такого не планируете, что маловероятно, то никогда не помешает накопить на «черный день» – на случай этого ужасного дня рекомендуется иметь в запасе сумму, эквивалентную средней сумме ваших расходов за полгода.
Вывод
Принципы создания накоплений просты, но придерживаться их сложно. Не откладывайте в долгий ящик. Дождитесь ближайшей зарплаты и сразу отложите 10%. То же самое сделайте со следующей зарплатой. Дальше будет проще.
Читайте по теме
Стоит ли открывать вклад
Проценты по вкладам не всегда перебивают ставку инфляции, но и это лучше чем ничего. Стоит ли вкладывать деньги в банковские депозиты, для того чтобы сберечь свой капитал?
Намеченную сумму быстро не получается, поэтому желание и настроение копить сразу пропадает. Большинство считает, что жить нужно сейчас и не думают о будущем. Чтобы начать копить деньги одного желания не достаточно. Должен быть стимул, терпение и дисциплина. Особенно велик соблазн потратить накопленную сумму. Начинать копить деньги можно в любом возрасте. И чем раньше вы начнёте, тем лучше, так как время является самым лучшим помощник при накоплении денег.
В первую очередь необходимо составить список финансовых целей и наметить сроки реализации. Занесите в план все ваши желания на ближайшее будущее. Цели могут быть любые, от сотового телефона до покупки машины или квартиры. При планировании оценивайте своё финансовое положение и возможности. Каждый должен реально смотреть на вещи и понимать, что купить дорогую иномарку через месяц можно, если найти клад или сорвать джекпот.
Для быстрого достижения намеченных целей важен источник денежных средств. У каждого человека может быть несколько видов доходов. В реальности зарплата является главным и зачастую единственным источником денег. Поэтому при небольшом месячном доходе накопить быстро и большую сумму никак не получиться. Начинать откладывать можно с небольшой суммы, например 5 процентов в месяц от своего дохода.
Хорошим стимулом и мотивацией к действиям служит финансовая литература. Ознакомившись с рекомендациями известных людей, таких как Роберт Кийосаки или Бодо Шеффер, вы повысите интерес к теме и на один шаг приблизитесь к своей мечте.
Оцените своё финансовое положение. Произведите учёт всех своих расходов в настоящем и ближайшем будущем. Сопоставьте расходы с доходами и определите максимально допустимую сумму, которую можете откладывать в месяц. Может оказаться, что всё хуже, чем думали на самом деле. Расходы больше доходов, весь заработок уходит на оплату долгов и кредитов. Чтобы начать свой путь к богатству необходимо вылезти из долговой ямы. Возьмите под жёсткий контроль свои расходы, экономьте, откажитесь от ненужных покупок и услуг. Необходимо изменить отношение не только к деньгам, но и к своему образу жизни.
Основной причиной неудачи при накоплении денег является отсутствие выдержки перед соблазном купить красивые вещи. Чтобы достичь намеченной цели необходимо не только регулярно откладывать определённую сумму денег, но и увеличивать размер этой суммы. Большинству людей, сколько бы они не зарабатывали, денег всегда не хватает. Даже при появлении новых источников доходов и увеличении зарплаты, дефицит денег остаётся. С увеличением доходов автоматически растут расходы. Покупаются бесполезные вещи, меняется мебель в квартире, обновляется гардероб. Многие на этом не останавливаются и оформляют кредиты. При появлении свободных денег направьте их на достижение выбранных целей и держите под контролем расходы.
Начинать копить можно с любой суммы. Откладывать 1 рубль в день очень легко, однако нужный результат придётся ждать очень долго. Экономически обоснованной суммой считается 10 процентов от заработка. При плохом финансовом состоянии откладывайте сколько сможете и постепенно выходите на уровень 10 процентов в месяц от своего дохода. Достигнув этого уровня, поставьте новую цель – 20 процентов от заработка и так далее.
Самое главное в процессе накопления - это работа, которая приносит доход. Если нет работы – для накоплений. Делайте упор на основной источник доходов. Рассмотрите возможность заработать больше, выполняя работу за временно отсутствующих работников или работу по совмещению. Постарайтесь более эффективно использовать рабочее время. Можно найти дополнительный заработок после работы или работу на дому, если нет отрицательного влияния на основную работу и на отношения в семье.
Для повышения эффективности процесса накопления и снижения риска потратить личные сбережения, деньги необходимо инвестировать. Самым доступным и понятным инструментом инвестирования являются банковские вклады. Копить деньги в банке безопаснее, чем дома, а проценты по вкладам дают дополнительный доход. Чтобы лично управлять вкладами в банке и следить за процессом накопления следует подключить интернет-банкинг. С помощью интернет технологий вклады можно открывать из своего дома. Важным преимуществом интернет-банкинга является отсутствие порога на пополнение вклада, то есть минимальная сумма пополнения может быть любая. Появляется возможность видеть как увеличиваются ваши накопления - это даёт стимул и желание копить дальше. Потратить деньги из под матраса проще, чем деньги со вклада в банке. При досрочном закрытие вклада теряются проценты от вклада, что будет служить преградой при желании снять и потратить накопленные средства.
Следующим шагом к финансовому благополучию будет изучение методов инвестирования накопленных денег. Повышайте свои знания в области инвестиций, интернет предоставляет большие возможности. Стать инвестором, разработать свою стратегию и приумножить собственные деньги может каждый.
7 правил стратегии накопления денег
Чтобы начать инвестировать, нужно, по крайней мере, соблюсти два условия – иметь начальный капитал и определить объект капиталовложений. И если со вторым пунктом все более-менее понятно и доступно, то первое условие у многих вызывает определенные затруднения. Даже люди, имеющие некоторый запас средств, не всегда способны рационально наращивать денежную массу своих сбережений.
Вероятно, многим приходилось слышать о таком методе. С каждого поступления денег – будь то зарплата, выручка от продажи или плата за услуги, — откладывать 10-15 процентов в сумму накоплений. Метод в целом неплохой, но не всем подходит – не каждый сможет строго придерживаться этого принципа на протяжении длительного периода. А если учесть что откладываемая сумма будет не достаточно весомой, то речь об инвестировании можно будет вести в лучшем случае через несколько лет.
И в этом ракурсе для многих желающих собрать заветную сумму для инвестиций становится актуальным вопрос – а можно ли еще применить какие-то методы, сокращающие период накоплений?
Есть немало советов от финансовых экспертов, специалистов по инвестированию в отношении этого вопроса. Но практически все они сводятся к тому, что необходимо иметь эффективную стратегию по накоплению денежных средств. В ее основе должны лежать принципы получения регулярного дохода, методы обеспечения сохранности средств и сопутствующая практика минимизации расходов. Примером такой стратегии может служить подборка следующих правил, четкое применение которых позволяет гораздо быстрее любому желающему перейти из категории рабочих или служащих в категорию инвесторов.
Непременное наличие мотивации
Просто собирать деньги становится неинтересно уже через пару месяцев. А тут еще возникает необходимость в обновлении бытовой техники или в ремонте автомобиля – и все! Сбережения начинают распылять отнюдь не в интересах инвестирования.
Но если есть четко обозначенная цель, то стремление ее быстрее достичь и ощутить результат будет мотивировать к откладыванию большей суммы, и такая операция со временем будет становиться более частой. Например, если поставлена цель приобрести пакет акций перспективной компании, то это будет служить отличным стимулом к накоплению. Тем более что появится желание осуществить свое намерение как можно скорее, чтобы не терять потенциальную прибыль в период роста котировок.
Конкретизация целей и возможностей
Вряд ли у кого-то получится сразу накопить большую сумму – откладывая небольшими пропорциями от полученных доходов, внушительный объем будущих инвестиций накопится не сразу. Поэтому стоит наметить себе начальный этап, который сможет придать уверенности и позволит достичь пусть и небольшой цели, но в короткие сроки.
Например, можно собрать скромную сумму на приобретение недорогих облигаций. Со временем они станут источником дохода, и на всем протяжении такого вложения потраченная на покупку активов сумма будет равномерно увеличиваться.
Далее, поставив следующей целью покупку акций, можно остановить свой выбор на активах компаний, лишь недавно осуществивших первичное размещение на бирже своих акций. За короткий период с момента IPO они еще не успеют вырасти в цене, и будут вполне доступны для покупки. А в перспективе их ожидает рост котировок, поскольку тренд по таким активам только зарождается.
Не нужно откладывать!
Приняв значимое решение о начале накопительного процесса, не стоит его начинать со следующего понедельника, что так свойственно отечественному менталитету. Есть в кармане сотня – другая рублей? Отбросив сомнения и не задумываясь о том, куда бы их немедленно потратить, можно сделать эту скромную сумму начальной в своих сбережениях.
Ограничения в суммах накоплений
Конечно, можно строго придерживаться четко установленного лимита в 10%, 20 или даже в 30 процентов от объема дохода, который выступает суммой для откладывания. Но если не предвидится неизбежных расходов, то почему бы и не отложить больше денег? В конце концов, в длинном списке покупок всегда можно найти такие пункты, которые можно вычеркнуть. Например, вполне можно какое-то время пожить без новейшей модели стиральной машины или телевизора, если нормально работает купленное ранее устройство. Зато отложенная сумма, не израсходованная на эти приобретения, в скором будущем принесет еще больше дивидендов и позволит приобретать новую технику, не ограничиваясь в бюджетном вопросе.
Рациональное планирование
Составление плана расходов и учет движения средств собственного бюджета позволить выявить те расходные статьи, которые могут быть полностью или частично исключены. Та же тенденция – в отношении поступлений средств. Возможно, при внимательном рассмотрении обстоятельств выявится возможность получать более весомые суммы.
К тому же грамотное планирование бюджетных средств воспитывает экономное отношение к деньгам. В будущей практике инвестиционной деятельности это одно из главных условий для получения высокой доходности.
Различия между экономией и накоплением
Не надо путать эти два понятия, поскольку первое включает снижение расходов. В то время как накопление предусматривает откладывание свободных средств. В практике эти два понятия могут отлично сочетаться и дополнять друг друга. Причем для многих экономия становится еще одной разновидностью методов накопления.
Но в этом вопросе важно не перегибать палку и все тщательно планировать и рассчитывать. Например, — можно сэкономить на покупке продуктов питания, купив их в более дешевом супермаркете. Но ехать до него надо через весь город. Расход на бензин в таких случаях вряд ли перекроет ту незначительную сэкономленную сумму на разнице цен.
Экономика и экономия
В каждом процессе должно быть заложено рациональное зерно. И в накопительном процессе оно тоже есть. По сути, экономия должна стать частью общей экономики в собственном бюджете. В некотором смысле это процесс может стать образом жизни – пусть даже на непродолжительный период. Все средства, так или иначе, будут иметь свое предназначение. В структуре таких экономических процессов будут иметься обязательные расходы, избежать которых не удастся. И желательно было бы довести их до той величины в процентном отношении, которая не оказывала бы сильного влияния на остальной объем денежных средств. Такими расходами могут быть затраты на оплату коммунальных услуг, транспортные расходы, покупка продуктов питания и одежды.
Некоторые из обязательных затрат можно минимизировать, другие можно откладывать на более поздний период. Но в любом случае необходимо их учитывать.
Что касается необязательных затрат – то здесь есть возможность манипулировать оставшимися средствами в зависимости от поставленных задач и выявленный приоритетов.
Таким образом, соблюдая эти правила, со временем получится насобирать нужную сумму для дальнейших инвестиционных проектов. Хотя предложенный вариант не является обязательным к выполнению. И каждый будущий инвестор может вносить корректировки в эти принципы или даже заменять некоторые из них более важными. Но главное правило в процессе накопления инвестиционных средств – постановка задачи и планомерное продвижение в ее решении.
Вы тратите зарплату до того, как получили её? Хотите научиться экономить и копить деньги, выбраться из долгов? Волшебной финансовой палочки не существует, но несколько простых советов помогут вам взять под контроль свой бюджет и скопить денег на отдых, машину и даже квартиру.
Зачем нужно откладывать и как копить деньги
- Накопления – это «подушка безопасности»
- Отложить побольше денег – значит получить дополнительную степень свободы
- Улучшение жилищных условий
- Сбережения – это будущее ваших детей
- Отложенные деньги – для отдыха и предметов роскоши
Только 30% россиян умеют откладывать и делать накопления. «Не в деньгах счастье », – старая избитая поговорка, которая заводит людей в финансовый тупик и долговую яму. Истина заключается в том, что деньги могут помочь достичь счастья. Деньги – не корень всех зол, а инструмент – всё зависит от того, как вы их используете.
Известная американская актриса Джоан Риверс утверждала: «Люди говорят, что деньги – не ключ к счастью, но я всегда полагала, что, имея достаточно денег, можно сделать этот ключ».
А вам нужен ключ ?
Как научиться копить деньги
Не получается копить деньги? Они уходят «сквозь пальцы » и очень похожи на мёд, как в песенке Винни-Пуха «…если он есть, то его сразу нет». Знайте , вы не сэкономите ни копейки, пока не поймете точно, куда идут ваши доходы.
Экономить не так весело, как тратить, но ничего невозможного нет. Золотые правила семейного бюджета, сформулированные финансовыми экспертами, помогут понять, как начать копить деньги и не сбиться с верного пути. Ниже рассмотрим секреты и способы как откладывать деньги в любых условиях.
Секрет №1: учет расходов
Как вы решите где можно сэкономить и отложить деньги, если не имеете представления о своих расходах? мы уже писали. Скачайте таблицу excel, оптимизируйте её под свои нужды и начните записывать траты, не откладывая на завтра. Заведите блокнот, установите , если электронные таблицы вам не нравятся.
Какие суммы уходят на жилье, продукты, оплату налогов, долгов и развлечений?
После того, как вы создадите четкую картину расходов в типичном месяце, можно выявить проблемные области. Сколько откладывать денег и какие необязательные, импульсные покупки можно сократить, станет явственно видно через несколько недель. ВАЖНО ! На первый взгляд вам может показаться глупым записывать все свои расходы, ведь вы и так всё знаете, но когда перед вами будет лежать ваша финансовая статистика не за день или два, а за месяц — вы можете удивиться суммам, которые уходят на определенные вещи. Это поможет определить, куда вы тратите больше и на чем можно сэкономить, ведь в условиях одного дня это могут быть мелочи, но в условиях месяца — это может быть альтернатива новому холодильнику.
Деньги отложенные на будущее – гарант уверенности в завтрашнем дне.
Основные принципы бюджета :
- Разработайте план : четко определите цели и установите реалистичные сроки выполнения всех пунктов. Копить деньги просто на «черный день » – проигрышная в психологическом смысле стратегия. Люди так устроены, что нужен «пинок », то есть некая угроза благополучию, либо мотивация. Копить легче, если впереди маячит долгожданная и заветная мечта: квартира, машина или что-то не глобальное, но не менее важное для вас. Цели могут быть самыми разными от давно планирующейся покупки нового телевизора до путешествия в страну, которую вы хотели увидеть с детства. Будет здорово, если она действительно сможет вдохновить вас. Ваша цель была максимально конкретизированной. То есть не абстрактный «хороший телевизор », а конкретная модель. Или путешествие на определенный срок в чётко обозначенную страну с примерным списком планируемых для посещения мест. Установите долгосрочные и краткосрочные цели, рассчитайте сколько денег нужно откладывать в месяц и следуйте задуманному. Поверьте опыту успешного бизнесмена Стивена Кови : «Цели – чистая фантазия, если у вас нет конкретного плана их достижения».
- Отделите потребности от желаний, поймите разницу . Легче сказать, чем сделать, но возьмите за правило брать паузу перед покупкой. Прежде чем схватить очередные туфли на шпильке или исключительно замечательный пятый спиннинг, «переспите » с мыслью несколько дней, тем более что — удовольствие от ожидания покупки на много больше чем после приобретения.
- Балуйте себя иногда! Разница между бережливостью и скупердяйством примерно такая же, как между голодовкой и здоровым питанием.
Секрет №2: в первую очередь платить себе
Вы, наверное, уже не раз слышали эту фразу. Знаете, почему её часто повторяют? Этот принцип работает. Платить себе – означает откладывать определенную часть заработка на депозит, отдельный счет или просто откладываем деньги в конверт.
Но откладывать деньги с зарплаты в конце месяца – только то, что осталось после всех расходов, – огромная ошибка, которую допускает подавляющее большинство.
О сбережениях нужно думать так же, как и о любых других счетах. Когда приходит квитанция за электричество, кабельное телевидение или телефон, что вы делаете? Вот так и нужно относиться к своему сберегательному счету. Если ваша цель накопить условно 10 000 рублей в месяц, оплатите этот пункт в первую очередь.
Секрет №3: тратьте меньше, чем зарабатываете
Нет, речь не идет о дауншифтинге
, не пугайтесь. Мы говорим только о разумной экономии и планировании будущего. Подумайте сами: если в месяц вы зарабатываете 50 тысяч
, а тратите 55
, баланс бюджета будет не минус 5 тыс. руб
. Скорее всего, вы воспользовались кредитной картой, и отдавать долг придется с процентами, значит в будущем вам нужно будет ужаться не на 5 тыс., а на большую сумму.
Нулевой баланс – уже лучше: вы умеете планировать, но не знаете как копить деньги. В этом случае вы рискуете оказаться не готовым к непредвиденным расходам, которые регулярно подбрасывает жизнь.
То, что работало для Рокфеллера 100 лет назад, работает по сей день. Меняются инструменты, но не принципы экономии.
Как копить деньги и не тратить их
«…Заработать деньги может и дурак, но требуется мудрость, чтобы сохранить и распорядиться ими себе на пользу», – Бригам Янг, духовный лидер мормонов 19 века, имел 55 жен и умудрялся планировать и экономить бюджет своей немаленькой семьи.
Давайте заглянем правде в глаза: даже если вы увеличите доход, финансовая ситуация не поменяется – вы просто позволите себе тратить больше. Единственный выход – научиться контролировать расходы и откладывать деньги.
Когда лучше откладывать деньги?
Ответ однозначный – сразу же после их получения. Это основное правило управления личными финансами. Откладывая деньги сразу, вы просто убираете их из семейного бюджета и автоматически подгоняете себя под нужные финансовые рамки. В противном случае возникает типичная ситуация, когда на начало месяца денег вроде бы много, и, кажется, что нет ничего страшного в том, чтобы себя немножко побаловать. К концу месяца кошелёк пустеет, а тратите вы только на самое необходимое, и неожиданно оказывается, что отложить в этом месяце ну никак не получится. Поэтому правильным решением будет установка конкретного дня (обычно это число, когда приходит зарплата) и регулярно пополнять накопления именно в эту дату. Положить на счёт и забыть – наилучший способ откладывать деньги.
15 способов как экономить и откладывать деньги
1. Откладывайте деньги на необходимые нужды в четыре конверта – один на каждую неделю. Деньги для целевых сбережений уберите в пятый конверт и спрячьте подальше, если вы не завели депозитный счет.
2 . Выложите из кошелька кредитные/дебетовые карты, возьмите наличными ту сумму, которую вы спланировали на неделю.
3 . Откройте депозит. Можно завести раздельные счета для каждого пункта сбережений: на авто, отдых, будущее ребенка. Магия сложных процентов компенсирует хотя бы инфляцию, если не преумножит отложенное. Можно откладывать деньги на карту, если вы абсолютно уверены в своей силе воли.
4 . Спланируйте меню на неделю вперед и составьте список продуктов. Во-первых, это избавит домашнего кулинара от тяжких дум «что же приготовить сегодня вечером», во-вторых, не возникнет ситуации, когда холодильник набит остатками продуктов с истекающим сроком годности.
5 . Идите в магазин, когда у вас мало времени, если остался час до интересной ТВ-передачи или важного дела. Имея на вооружении список покупок, вы буквально «пролетите» по торговой площади и избежите соблазна купить ненужное.
6 . Покупайте оптом всякий раз, когда это возможно. Сетевые магазины постоянно устраивают акции и распродажи на некоторые позиции. Рис, макароны, зубная паста, туалетная бумага и т.д., купленные со скидкой, – хороший задел для экономии в будущем месяце.
7 . Оплачивайте счета вовремя. Автоматизируйте платежи, если это возможно. Пени, начисленные за просрочку – минус вашего бюджета. И не машите рукой, что, мол, там совсем копейки набежали: копейка рубль бережёт.
8 . Проверяйте цену перед покупкой чего-нибудь дорогостоящего. Пробегитесь по интернету и поищите, не предлагает ли другой продавец выгодную цену на товар.
9 . Избегайте импульсных покупок. Подождите день или два, обдумайте насколько необходима вам эта вещь, проверьте цену у других торговцев.
10
. 
Пересмотрите тарифы за интернет, мобильный телефон и спутниковое/кабельное телевидение. Известны примеры, когда люди переплачивали в пять раз больше за ТВ, так как не знали об изменении цен. Операторы не переведут на выгодный тариф без вашего участия.
11 . Здоровый образ жизни – путь к здоровому бюджету! Это нелегко, но постарайтесь отказаться от вредных привычек. Просто умножьте стоимость пачки сигарет на количество дней в году. Эти деньги вы могли бы отложить.
12 . Позволяйте себе приятные траты, психологический комфорт – прежде всего. Обновка, посиделки с друзьями за кружкой пива – почему нет? Но не увлекайтесь. Помните план — у вас есть цель.
13 . Разберитесь в шкафах. Как здесь можно сэкономить, спросите вы? Продайте то, что уже не носите. Отнесите в комиссионный магазин или дайте объявление на интернет-площадке. Вырученные незапланированные деньги откладываем в конверты или в банк.
14 . Планируйте отдых заранее. Стоимость гостиниц, авиа и железнодорожных билетов обычно ниже, если бронировать за полгода или год до поездки.
15 . Не сдавайтесь. «Когда кажется, что всё против вас, помните, что самолет взлетает против ветра… ». (Генри Форд).
Как научиться копить деньги при небольшой зарплате
Да, это вовсе не так просто, как любят декламировать всякие финансовые аналитики и эксперты, но другого выхода нет. Изобретать велосипед вам не придётся, основные правила как правильно откладывать деньги с зарплаты:
- Обязательно ведите «домашнюю бухгалтерию», куда вносите абсолютно все ваши доходы и расходы. После того как вы сможете лично увидеть, сколько именно средств у вас уходит на различные нужды (питание, коммунальные счета, развлечения и т.д.), будет гораздо проще проанализировать и определить, какие из категорий расходов можно сократить. В дальнейшем это поможет подсчитать, сколько откладывать денег у вас получится безболезненно для бюджета.
- Перед походом в магазин составляйте список покупок и не берите больше той суммы, которая нужна для вашего списка. Всякого рода маркетологи и мерчендайзеры не зря едят свой хлеб: согласно статистике, не имея чёткого плана, покупатель тратит в магазине в среднем в 1,5 раза больше средств, чем планировал.
- Готовить пищу гораздо выгоднее самостоятельно, не прибегая к услугам кулинарии и полуфабрикатов. Это полезно не только для кошелька, но и для желудка.
- Не приобретайте ненужные вам вещи, только потому, что они дешево стоят. Как показывает практика, в большинстве случаев такие вещи после покупки так и остаются пылиться на полках и в гардеробах, дожидаясь подходящего случая, который никогда не наступит.
- Контролируйте коммунальные счета и расходы. Следите за тем, чтобы в комнатах зря не работали осветительные приборы, а на воду и газ обязательно должны стоять счётчики.
Что делать, если совсем не получается копить деньги
В таком случае можно прибегнуть к радикальным методам, исключив абсолютно все траты, без которых можно обойтись. Такой метод часто называют «финансовой диетой», она включает в себя исключение из своих расходов:
- Абсолютно любых развлечений;
- Продуктов, которые не относятся к категории необходимых. Грубо говоря, составляется список продуктов питания на неделю, которых должно хватить для нормального питания. Далее происходит закупка по этому списку, и любые дополнительные траты просто-напросто исключаются;
- Питания в кафе, ресторанах, барах и т.п.;
- Трат на одежду и другие вещи, при наличии старых в более-менее сносном состоянии;
- Ненужных поездок на собственном и общественном транспорте;
- Любых других расходов, не относящихся к категории обязательно необходимых.
Нужно серьёзно обдумать, стоит ли откладывать деньги таким способом, прежде чем прибегать к данному методу. Потому как та цель, на которую вы решитесь накопить деньги подобным образом, должна быть действительно стоящей. В противном случае она навряд ли компенсирует все те лишения, на которые вам придётся пойти. А как показывает практика, начать копить деньги, имея за плечами не слишком удачный опыт, гораздо сложнее.
Как откладывать деньги на машину
Прежде чем вдохнуть запах салона и насладиться плавностью хода авто, необходимо вернуться к пункту «бюджет ». Автомобиль ныне не только средство передвижения, а и способ «пустить пыль в глаза» и казаться не тем, что мы есть. 86% тех, кто ездит на дорогих и престижных машинах, не являются миллионерами. Более того, сопутствующие расходы: бензин, зимняя резина, страховка и техобслуживание, зачастую оказываются неподъемным грузом для бюджета семьи. Вам не хочется этого слышать, но — живите по средствам!
«Правило 20% », на которое ориентируются жители западных стран, гласит, что стоимость автомобиля не должна превышать двадцати процентов годового дохода. Увы, это правило редко применимо в наших реалиях, поэтому будем ориентироваться на стоимость обслуживания и кредита.
Сколько должен стоить автомобиль
Вы не должны тратить более 10% ежемесячного дохода семьи на обслуживание автомобиля. Менее 10% – еще лучше. Сюда должны войти все затраты на машину:
- цена кредита;
- страхование ;
- налог на транспортное средство;
- техническое обслуживание;
- летняя/зимняя резина;
- заправка и мойка;
- оплата парковок.
Чем дороже авто, тем выше стоимость его содержания. В случае дорожного инцидента ремонт повреждений может разорить и посадить на «голодный паёк » семью. Подумайте об этом.
Как правильно откладывать деньги на машину
Покупка автомобиля, нового или подержанного, для большинства – второй самый большой расход (после квартиры). Это среднесрочная цель, которую необходимо зафиксировать в бюджете и определить, сколько денег нужно откладывать каждый месяц.
С финансовой точки зрения авто – не инвестиция. Машина теряет в цене почти треть стоимости в первый год эксплуатации, требует вложений и постоянных расходов.
Чем меньше вы потратите на машину, тем больше у вас останется для всего остального.
Краткая памятка о том, как планировать покупку и сэкономить :
- Займитесь математикой: к стоимости непосредственно транспорта приплюсуйте страховку, установку охранной сигнализации и диагностику (если авто не новое). Оставьте пространство для маневра на всякий случай: внеплановая замена масла, изменения в страховании. Разделите полученную цифру на ту сумму, которую вы в состоянии регулярно откладывать с зарплаты. Результат – срок, за который накопятся деньги.
Если вы решились взять авто в кредит, определите, сколько вы можете платить каждый месяц. Старайтесь не выходить за рамки бюджета, оговоренные выше.
- Потратьте немного времени и поинтересуйтесь условиями кредитования у автодилеров. Маленький совет на заметку: в декабре – январе многие торговцы снижают цены или предлагают беспроцентные кредиты, мониторьте цены.
Как правило, чем выше авансовый платеж, тем ниже процентная ставка. Поэтому оптимально будет найти золотую середину: часть денег отложить заблаговременно, на оставшуюся сумму оформить кредит.
- Торгуйтесь! Спросите в салоне о возможных скидках. В конце отчетных периодов (месяца или квартала) руководитель отдела продаж может пойти вам навстречу и сделать некоторый дисконт.
Как минимум, вам предложат в подарок коврики, защиту или еще какую-нибудь полезную мелочь.
- Теперь, когда вы определили стоимость, сроки и свои возможности, переходим к сложной части: придерживаться плана и экономии .
Как копить деньги – ваше решение; лучший способ – делать это автоматически. Заведите отдельный депозитный счет в банке с возможностью пополнения и капитализацией. Деньги, отложенные в банке, немного подрастут. Установите регулярный платеж с основного счета, каждый месяц банк будет переводить оговоренную сумму на указанный депозит.
Либо по старинке убирайте в комод подписанный конверт с деньгами. Запечатайте его! Если однажды неодолимо захочется окунуться в «заначку», вы задумаетесь «а стоит ли оно того», пока будете открывать конверт.
Как откладывать деньги на квартиру или дом
Покупка квартиры или дома – один из самых больших финансовых шагов в жизни. Если вы не богатая знаменитость, придется узнать на своем опыте как откладывать деньги с каждой зарплаты. С одной стороны, это трудная задача. Но и приз немалый! Собственные квадратные метры дорогого стоят и в прямом, и в переносном смысле.
По сути, вариантов покупки квартиры всего два:
- полностью за наличные деньги;
- заёмные плюс наличные средства.
Ипотека или накопления?
Это может показаться сумасшествием – откладывать деньги на квартиру или копить деньги на покупку жилья без ипотеки. Тем не менее, вы не задумывались о переплатах, которые достигают весьма внушительных размеров?
К примеру, большая двухкомнатная квартира в регионах стоит от 2 до 2,5 млн руб. Возьмем по минимуму. Предположим, имеются накопленные деньги или материнский капитал – 500 тыс. руб., то есть позаимствовать у банка придется порядка полутора миллионов под минимальную ставку 11% годовых. Двадцатилетняя ипотека будет стоить вам лишних 2.2 млн руб.
Хотите знать сколько денег и как долго нужно откладывать ежемесячно, чтобы скопить ту же сумму? Чтобы сравнение было наглядным, давайте примем, что откладывать на будущее решено 15 тыс. руб. Ежемесячная капитализация, пополнение вклада дадут желаемый результат через 6 лет неспешной экономии.
Премии, выручка от продажи подержанных вещей, другие дополнительные доходы должны прямиком отправляться на депозит. Это существенно ускорит накопление и приблизит долгожданный «час икс».
Как правильно копить на квартиру
«…обыкновенные люди… квартирный вопрос только испортил их… » – Воланд как в воду глядел. Приобрести собственное жилье в современных условиях – непростая задача, но решаемая.
- Возьмите на заметку 15 советов экономии денег и последовательно придерживайтесь выбранной стратегии.
- Заручитесь поддержкой близких: если вы вынуждены снимать жилье и одновременно откладывать на квартиру, попробуйте немного «уплотниться» и временно пожить с родителями.
- Американцы часто пускают жильцов в свободную комнату, чтобы сократить коммунальные и арендные расходы. Обдумайте идею, она не так плоха, как кажется на первый взгляд.
- Пересмотрите текущую арендную плату за квартиру: может быть, стоит выбрать менее дорогой район?
- Заведите отдельный счет для накоплений, но не забывайте пополнять «чрезвычайный» фонд. Сбережения на жилье – самое последнее место, где вы можете взять деньги в экстренном случае.
Дисциплина, планирование, экономия, бюджет – скучные бухгалтерские термины, набившие оскомину пока вы читали…
Думайте иначе : независимость, свобода, впечатления, свой дом, уверенность в завтрашнем дне.
Умение копить деньги и бережливо относиться к каждой копейке подарят вам ключ, о котором мы говорили в начале. Ключ к счастью, который можно смастерить самостоятельно.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter , и мы её обязательно исправим! Огромное спасибо вам за помощь, это очень важно для нас и наших читателей!
Хотите узнать как ежемесячно зарабатывать от 50 тысяч в Интернете?
Посмотрите моё видео интервью с Игорем Крестининым
=>>
Как копить деньги правильно? У кого есть верный ответ? Наша система образования не обучает детей финансовой грамотности, хотя этот предмет важен.
Финансовая безграмотность приводит к тому, что успеха, богатства достигают единицы. Часто мы слышим фразу: «Если ты такой умный, то почему бедный»?
Да потому, что «умные» мы в других сферах, не относящихся к финансовой грамотности. Почему у нас в школе нет такого предмета?
Кому не выгодно чтобы люди стали финансово грамотными, обеспеченными, независимыми?
Может быть, государству выгодно иметь большую армию рабочих, чиновников, служащих, которые живут от зарплаты до аванса, еле сводя концы с концами?
Наверное, не выгодно, когда богаты люди – богато государство. Хотя статья сегодня о том, как копить деньги правильно.
Как копить деньги правильно — множественные источники дохода
Все хотят жить богатой, обеспеченной жизнью, а так живут единицы. Почему? Потому, что все, кто хочет богатства, ищут «лёгкие», быстрые способы – , которой нет в природе.
Для получения дохода, необходимо долго, кропотливо выстраивать множественные источники, «ручейки», которые сливаясь, превращаются в полноводную реку пассивного дохода.
Когда пересыхает один ручеёк, настраиваем другой, так «река» долгое время будет полноводной. Важно иметь «подушку безопасности» для разных непредвиденных ситуаций.
Жизнь идёт, энергии, здоровья становится меньше, проблем больше. Как создать «подушку» от проблем? Об этом нужно позаботиться заранее, нужно научиться «правильно» копить деньги, повышая качество жизни вашей семьи, то есть вы должны знать, как копить деньги и не тратить их.
Для начала, вам нужно создать личную финансовую модель. Личный план – без планирования нельзя управлять финансами, жизнью.
Более подробно о финансовой модели, планировании и управлении финансами вы узнаете из курса Дмитрия Печёркина «Повелитель личных финансов». Обязательно прочитайте статьи по теме:
Давайте разберём, на чём строится личная финансовая модель, нужно понять несколько важных принципов, без которых невозможно построение финансовой модели.
Дисконтирование денежного потока
Дисконтирование - определение стоимости денежного потока путём приведения стоимости всех выплат к определённому моменту времени.
Как понять это выражение? Всё просто – это означает, что деньги со временем дешевеют. Возьмите свою зарплату, прогоните её через формулу дисконтирования.
Предположим, что ваш стаж к моменту выхода на пенсию будет составлять 30 лет. Умножьте вашу зарплату на 12 месяцев, затем на 30 лет. Какая получилась сумма?
Для примера возьму заработок – 15 тысяч.
15 000 х 12 х 30 = 5 400 000
Пять миллионов четыреста тысяч за всю жизнь работы. Много это, или мало? Это стоимость одной квартиры, плюс машины, немного останется на «мелкие расходы».
Это без учёта затрат на питание, одежду, путешествия, вещи. Первый, важный принцип дисконтирования – уяснить, сколько вы «заработаете» за всё время, продолжая жить так, как сейчас.
Для чего это нужно знать? Для того чтобы был мотив изменить жизнь сейчас, немедленно, не ждать «подходящего» случая.
Как копить деньги правильно — не ищите лёгких путей
Следующее, что нужно понять – простых решений не существует, это тупик, из которого выбраться сложнее, чем вы думаете, потеряете время, деньги, силы. Не покупайтесь на обещания «халявы», её в жизни просто нет.
Скажите, откуда у нас деньги? Они не возникают «из воздуха», деньги добровольно отдают другие люди. Задумайтесь, вы получаете зарплату, которую платит работодатель. Вы платите другим людям за услуги, работу, еду, вещи.
Деньги плавно перетекают из карманов одних людей, в карманы других. Подумайте, за что вам могут дать деньги другие люди, что вы можете им предложить? Это могут быть знания, услуги, товар, помощь.
Как копить деньги и не тратить их
Вернёмся к построению личной финансовой модели, первый пункт которой – безопасность. Этот пункт содержит стратегию создания, построения личных фондов, как минимум двух, но лучше трёх:
- Неприкосновенный запас;
- Фонд саморазвития, обучения;
- Фонд инвестирования.
Неприкосновенный запас – деньги, которые можно взять только в экстренных ситуациях.
Фонд саморазвития – деньги на обучение, саморазвитие, повышение квалификации, значит – вашей стоимости.
Если вы обучаетесь новым профессиям, новым знаниям, соответственно сможете зарабатывать больше. Я называю это – инвестирование денег в себя.
В фонд инвестирования откладывается часть денег, которые не жалко потерять, так как инвестирование довольно рискованное дело. Зато в случае успеха, можно получить достаточно большую сумму денег.
Определите, сколько процентов от семейного бюджета можно ежемесячно откладывать в эти фонды.
Для того, чтобы ваш семейный бюджет не пострадал, не упало качество жизни, подумайте над способами создания дополнительных источников дохода.
Как копить деньги правильно — предложите людям решение их проблем
С приходом в жизнь Интернета, дополнительные средства не составляет труда. Вы спросите как? Читайте статью с начала, найдите пункт: «откуда берутся деньги». Нам платят другие люди, не забывайте это ни на мгновение.
Подумайте ещё раз, что вы можете предложить людям? Можно , многие блогеры будут покупать, им нужны уникальные .
Вы хотите узнать какие ошибки совершают новички?
99% новичков совершают эти ошибки и терпят фиаско в бизнесе и заработке в интернет! Посмотрите, чтобы не повторить этих ошибок — «3 + 1 ОШИБКИ НОВИЧКА, УБИВАЮЩИХ РЕЗУЛЬТАТ»
.
Вам срочно нужны деньги?
Скачайте бесплатно: «ТОП — 5 способов заработка в Интернете
». 5 лучших способов заработка в интернете, которые гарантированно принесут вам результат от 1 000 рублей в сутки и более.
