Банкротство физического лица (ИП) – решение финансовых проблем? Закон о банкротстве физических лиц, или как не платить по кредиту Основания для банкротства физического лица.

Изначально закон о банкротвте физических лиц должен был вступить в силу с 1 июля 2015 года. Но из-за неготовности судов к большому потоку дел, действие закона было перенесено на 1 октября 2015 года.

Также стало известно, что дела о банкротстве физических лиц будут рассматриваться в арбитражных судах. Хотя изначально предполагалось, что вы могли бы обратиться в любой суд общей юрисдикции. Напомню, что арбитражные суды - это особая категория судов, которые рассматривают дела, связанные с предпринимательской и экономической деятельностью. В частности штрафы от фонда социального страхования я оспаривал именно через арбитражный суд.

Арбитражный суд - это конечно хорошо, но такие суды есть далеко не в каждом городе. Что вызывает некоторые неудобства. Сами подумайте, человек, который задолжал денег абсолютно всем имеет проблемы с тем, чтобы тратиться на поездки в другой город. Но дело можно отправить по почте, а также решить дело через своего представителя (юриста) в суде.

Решение о том, чтобы передать дела о банкротве физлиц с 1 октября 2015 года именно в арбитражные суды связана с тем, что эти суды лучше подготовлены к такому виду дел, ведь они уже много лет рассматривают дела о банкротстве юридических лиц.

Процедурой банкротсва физлиц можно будет воспользоваться, когда просрочка превысит 3 месяца, а долг превысит пол миллиона рублей. Сама процедура банротства направлена на то, чтобы найти компромиссное решение по плану выплат долгов с учетом реального положения дел заемщика. При этом необходимое для жизни имущество заемщика и его минимальный доход останутся у него. Все излишества будут проданы. Вырученные деньги будут направлены на уплату долга. Но даже если этих денег окажется недостаточно, суд все равно признает замещика чистым с точки зрения долгов. Но не все так просто. Физическое лицо столкнется с ограничениями на будущие долговые операции. Да и сама процедура банкротва весьма сложна. При этом, закон не направлен на освобождение от долгов, а направлен на его реструктуризацию и погашение. При этом банкрот имеет право освободиться от пеней и штрафов при погашении долга. Полное освобождение от долга возможно лишь в исключительных случаях. Кроме того, должник получает ограничение на занятие руководящих позиций и на предпринимательскую деятельность.

Авторитетное бизнес издание «Эксперт» пишет о том, что с 1 октября 2015 суды ожидает экстремальная нагрузка, т.к. количество граждан, которым нужно реструктуризировать долги или объявить себя банкротом - неуклонно растет. Наопомню, что в стране действует лишь 85 арбитражных судов. По одному на каждый регион (находится в областном центре). При этом, по оценке Эксперта, сейчас в стране порядка 2 миллионов должников - это потенциальные банкроты.

Если до октября 2015 года люди только знали о банкротстве юридических лиц, то с октября такой статус могут получать и физические лица. Хотя, разрабатываться закон начал уже давно и лишь 1 октября 2015 года его окончательно приняли. Он несколько раз изменялся, в него вносились корректировки – но наконец-то удалось решить, то кто может признать себя банкротом и прочие вопросы, касающиеся этого закона.

Не смотря на то, что закон был введен меньше месяца назад, в суды уже обращались люди с просьбой признания банкротства. И самое интересное это то, что первое обращение было зафиксировано уже 1 октября. Оказывается, есть люди, которые ждали утверждения этого закона.

Но он очень строг и поэтому просто так обмануть государство и списать с себя все долги будет не так просто. Но и признать себя банкротом может не каждый человек, необходимо попадать под определенные критерии и подтвердить свой статус документально.

Как говорят эксперты, то прибегать к процедуре банкротства нужно только в самых крайних случаях, так как она не так хороша, как кажется на первый взгляд. В первую очередь вам придется тратиться на финансового управляющего, который будет доказывать перед судом ваше банкротство.

Также если вас и признают банкротом, то отнимут у вас практически все имущество, которые вы успели нажить за долгое время. Даже если вас и признают банкротом, то на будущие пять лет вам не дадут кредитов и возможно запретят выезд за границу. Лучше всего – вовремя платить свои долги и не стараться признавать себя банкротом. Но для людей, у которых ничего нет кроме долгов, можно воспользоваться такой процедурой и списать с себя некую сумму денег. Таким способом государство реально поможет должникам – а именно для этого создавался этот закон.

В этой статье мы разберём вопрос, что же такое банкротство для физических лиц и как работает этот закон.

Банкротство физических лиц. Что это такое?

Последнее время бурным обсуждениям поддается недавно принятый закон о банкротстве физических лиц. Для кого-то это единственная возможность избавиться от долгов. Банкротство физического лица – это ситуация, когда законодательство признает человека банкротом и удовлетворяет требования кредиторов или изменяет обязанности по уплате долгов. То есть банкротом может назвать себя человек, который не в силах оплатить свои долги перед банками и прочими организациями. В нашей стране в связи с кризисом, у многих людей наблюдаются долги и просрочки перед банками – именно из-за этого этот закон был введен.

Нужно выяснить, кого считают физическим лицом. Физическим лицом можно назвать человека, который не имеет никакого отношения к бизнесу. О банкротстве физических лиц говорится в федеральном законе № 127, от 26.10.2002 года.

Этот закон был принят только из-за того что последнее время повысился спрос на потребительские кредиты. Вообще в стране сегодня такая позиция: люди чтобы уплатить долги по кредитам, занимают у своих знакомых недостающую сумму денег и долги только растут.

А что делать человеку, если его уволили с работы? Ничего не остается, кроме того как не платить и не отдавать долги. Человеку просто не с чего платить. Именно поэтому этот закон и был принят – чтобы помочь людям в трудной жизненной ситуации. Как показывает статистика, то около пяти процентов кредитов, сегодня не возвращаются банкам. Конечно, некоторые люди не платят их по своей халатности, а некоторые только из-за того что им нечем покрывать свои долги.
Вообще этот закон был введен в США несколько лет назад – и пользуется популярностью. Россия за долгое время не могла этим похвастаться – но в скором времени, возможно, и наша страна добьется таких показателей.

Банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года.

Закон, который находился в разработке более десяти лет, наконец-то вступил в силу в день пожилого человека – 1 октября 2015 года. Ранее обсуждалось, что закон должен вступить в силу 1 июля 2015 года, но из-за неготовности документов эту дату пришлось перенести на 3 месяца. Но перенести ее пришлось из-за того что не было готово всех документов и органы не успели предусмотреть меру за фиктивное банкротство. Также закон пришлось переносить, чтобы не путать людей своими неразберихами.
Вплоть до 1 октября прорабатывались схемы приема заявлений и механизмы их рассмотрения. Закон был отложен на три месяца для того чтобы разработать собственный механизм воздействия на непорядочных плательщиков, но это касается только работы банков.

Ранее говорилось, что рассматривать заявки о банкротстве физического лица, могут только суды общей юрисдикции, а с 1 октября этим занимаются еще и арбитражные суды. Так как арбитражный суд имеет опыт по работе с банкротами, правда раньше это были только юридические лица. Особенно сложно судам общей юрисдикции было бы с провинциальными населенными пунктами.

До того пока закон не вступил в силу, суды планировали организовать пункты подачи заявлений в тех населенных пунктах, где нет представительств судов. Но пока что решили принимать заявления только в близлежащих крупных населенных пунктах, то есть там, где есть арбитражные суды.

Вообще планируется создать выездные арбитражные суды, которые и будут принимать заявления от граждан, желающих признать себя банкротами. Это делается также для удобства граждан: чтобы им не приходилось проезжать сотни километров для подачи желанного заявления.

Но вообще как показывает практика, то значительных изменений в законе за эти три месяца не произошло: только доработки и поправки, которые более значимы для судов и банков, а не для физических лиц. В основном срок был перенесен из-за неготовности судов. Ведь все люди понимают, что на суды после принятия закона, повалится шквал заявок, ведь списать свои долги захотят многие люди. И если суд будет не готов, тогда он не сможет рассматривать заявки.

Нормативно-правовой акт был утвержден еще в 2012 году, но только спустя 3 года закон вступил в силу. К сведению, в этом законе говорилось о том, что сумма задолженности должна быть не менее 50 000 рублей. Но этот закон не был принят, так как это, ни для кого кроме должника, было бы не выгодно.

Первыми кто высказали свое негативное отношение к этому закону, были банки – так как у большинства людей долги более пятидесяти тысяч рублей – и что всем простить эти суммы?! Если бы этот закон был принят в 2012 году, то ситуация в стране выглядела бы следующим образом:

1. Банки стали бы повышать ставки по кредитам.

2. Многие граждане стали бы называть себя банкротами.

3. Сократился бы спрос на кредиты.

Помимо банков, негативно отнесли к предварительному закону и суды, так как они не в силах бы стали рассматривать каждую заявку и тогда этот закон быстро бы прекратил свое существование.

Чуть позднее в конце 2014 года, было предложено называть себя банкротами лиц, у которых имеются перед банками долги свыше 300 000 рублей. Но и с такой суммой банки не были согласны. А вот сумма в полмиллиона - это приемлемая цифра, – начиная с которой человек может признавать себя банкротом.
Вообще срок утверждения этого закона постоянно переносили. Но как говорилось ранее, подать заявление можно будет только с 2016 года. Но, однако, властями был пересмотрен закон и они с момента вступления в силу стали принимать заявки от физических лиц.

Банкротство физических лиц: условия.

Если опираться на трактовку закона, то банкротом может признать себя человек, который соблюдает следующие условия:

1. Просрочка по платежам составляет более трех месяцев.

2. Сумма задолженности более пятиста тысяч рублей.

Но признать себя банкротом может не только физическое лицо, но и налоговый орган или кредитор, которому человек задолжал кругленькую сумму денег. Для этого достаточно обратиться в арбитражный суд, написать заявление и подтвердить все документально. Но также в суд нужно предоставить справки о своих доходах, а также подтвердить о наличии или отсутствии любой недвижимости.

Заявление на рассмотрение банкротства могут подать родственники предполагаемого банкрота, после его смерти. Казалось бы, нецелесообразная процедура. Но нет, и тут все продумано до мелочей. Ведь когда человек умирает, то в наследство его родственникам переходит не только его состояние, но и все его долги. Поэтому чтобы получать только деньги от умершего родственника, можно инициировать процедуру банкротства. Но перед тем как получить наследство, будет распродано имущество умершего человека, для того чтобы раздать все долги.

Но чтобы подать заявление, в суде назначается финансовый управляющий, – который работает тоже не бесплатно. Согласно закону, управляющий за свои услуги берет в месяц не менее десяти тысяч рублей. А если процедура затянется на несколько месяцев, то банкроту эта процедура обойдется не в копеечку. То есть человек подает в суд, с желанием, чтобы его признали банкротом, а самому приходится где-то искать вознаграждение своему адвокату. Именно управляющий оценивает все имущество должника и выставляет его на торги. Поэтому если вы знаете закон и обладаете какими-то знаниями, то лучше всего подавать заявление самостоятельно. Но, однако, некоторые суды твердят о том, что без финансового управляющего все сделки будут недействительными.

Но и это еще не все. Если вас признают банкротом и описывают ваше имущество, то придется уплатить управляющему около двух процентов от имущества, выставленного на оргии.

Если человека признают банкротом, то все имущество выставляется на торги. Но выставлению на торги подлежит не все имущество. В этом вопросе есть несколько нюансов:

1. Если у человека есть имущество, где помимо него есть еще собственники, изъять можно только его доля.

2. Если у должника не хватает имущества для погашения долгов, то все долги ему списываются.

3. Когда должник полностью рассчитывается с кредиторами, то его дело о банкротстве считается закрытым. И с этой поры человек больше не банкрот.

Когда человек подает заявление в суд о признание его банкротом, можно решить проблему тремя способами:

1. Рассрочка долгов. Под этим вариантом рассматривается пересмотр процентной ставки, стоимости ежемесячного платежа, срок погашения задолженности. Но такая ситуация рассматривается только когда должник готов на новых условиях платить кредит. Максимальный срок после пересмотра графика платежей – 3 года. Если за этот период человек не выплачивает долг, то его признают банкротом, а имущество выставляется на торги. Но такая процедура подходит только людям с постоянным доходом, которые в силах выплачивать свой долг.

2. Конфискация имущества. Но банк может отобрать имущество у должника, если он брал кредит под залог. Распродавать можно следующее имущество:

Драгоценности.
Автомобили.
Квартиры и иные недвижимые объекты.
Предметы роскоши.

Но суды не вправе конфисковать следующее имущество:

Продукты питания.
Единственное жилье и земельные участки.
Одежду и вещи индивидуального пользования.
Предметы домашнего обихода.
Бытовую технику, стоимостью менее 30 000 рублей.
Сумму денег, равную размеру минимальному прожиточного минимума.
Топливо, с помощью которого семья человека, производит обогрев помещения, в котором оно проживает.
Государственные награды.
Домашние животные.
Выигрыши в государственных лотереях.

3. Мировое соглашение. Такой вариант актуален, когда кредитор и должник смогли договориться на каких-то условиях, как должник будет погашать долг. Такой путь решения может быть на любом этапе банкротства, причем соглашение должно заключаться между обоими сторонами.

Признать себя банкротом человек может один раз в впять лет. Если человека все-таки признали банкротом, то на протяжении пяти лет он не сможет на себя взять кредит, и ему ограничат выезд за границу. Даже если банкрот и обратится в кредитную организацию, то должен предупредить работников о своем статусе. Вряд ли какой-то банк выдаст кредит банкроту. Ведь нет уверенности в том, что через пять лет он снова не признает себя банкротом. Также человек, признанный банкротом не сможет занимать руководящих должностей на протяжении трех лет.

С подобными заявками в основном работают арбитражные суды, так как именно они смогут работать со сложными заявками и большими суммами, которые «висят» на должнике. Только арбитражные суды способны грамотно решить вопрос и правильно проконсультировать своего клиента, с юридической точки зрения.

Также такой формы суды не сильно доступны для простых граждан – поэтому обращаться с заявлениями будут только люди, которых действительно можно призвать банкротами.

Стоит отметить, что банкротом себя не может признать человек, которому не чем оплачивать алименты или выплаты по причинению вреда здоровью человека. Также банкротом себя не может признать человек, у которого имелась судимость, особенно если она экономического характера. Не рассматриваются заявки людей, которые были привлечены к ответственности из-за фиктивного банкротства.

Особенностью процедуры банкротства, которая только на руку банкроту, можно назвать то, что если у должника не хватает имущества чтобы покрыть полностью свой долг перед кредитором, то часть долга с него списывается.

Еще одним нюансном банкротства можно назвать то, что за фиктивное банкротство человеку могут выписать штраф в размере 500 000 рублей, или упечь за решетку на шесть лет. Но, все-таки, не смотря на такие меры, суды понимают, что будет много обращений именно фиктивного банкротства. Ведь нашего народа ничего не пугает! Но стоит отметить, что когда должник подает заявление в суд, то он полностью проверяется по базе и проверяются все сделки, совершенные им за последнее время. То есть если человек продаст свою машину сестре, а через месяц подаст заявление на признание его банкротом – его могут засудить за фиктивное банкротство. Ведь всем понятно, что он продал автомобиль только для того чтобы остаться без имущества и суду нечего было списать с должника. И поэтому такие люди надеяться на списание долгов. Очень часты были случаи фиктивного банкротства юридических лиц – поэтому процедура по выявлению лживых банкротов только усиливается. Это совершенно правильный ход вывести лжеца на чистую воду.

Преимуществами процедуры банкротства можно назвать то, что после обращения в суд задолженная сумма замораживается, и больше не начисляются проценты и пени, то есть сумма долга не растет, а останавливается. Именно этого и хотят добиться многие должники.

Свежие новости.

Свежие новости . По состоянию на 14 октября Арбитражные суды говорят, что многие жители России хотят получить консультацию по вопросу банкротства физического лица. Но суды не удивлены: они были готовы к шквалу клиентов.

Не смотря на то что целесообразнее направлять заявления в Арбитражные суды, рассматривается вариант того чтобы заявление от простого человека все-таки принимали суды общей юрисдикции.

Как говорят работники судов, то к должникам могут быть предъявлены более лояльные требования. Также предусматриваются изменения в законе, согласно имущества нажитого в совместном браке. По предварительным данным имущество будет разделяться следующим способом: сначала будет выделяться доля должника, а только потом это имущество будет выставляться на торги. Но супруг будет тоже страдать от этого, так как фактически имущество будет реализовано обоих граждан.
Но вопрос, касающийся детей должника, тоже рассматривается. Но суд может затрагивать интересы несовершеннолетних детей, если будет делить совместно нажитое имущество.

Многие банки предлагает своим клиентам сначала реструктурицию долга и многие из них на это соглашаются – так как это выгодные условия и человек не признается банкротом. Но работники банков настоятельно рекомендуют должникам предварительно читать новые договора, чтобы не возникало недопонимания между кредиторами и должниками.

Изменены сроки процедуры банкротства. Сегодня предельный срок этой процедуры 3 года и 9 месяцев. Но изменения коснулись и максимального срока банкротства, сроки всегда могут пересматриваться и продляться в пользу клиента. Чтобы удовлетворить требований кредиторов срок продажи имущества может быть продлен.
Как показывает статистика, то долги россиян исчисляют миллиардами, поэтому признавать себя банкрота пожелают многие граждане. Эксперты предполагают, что в этом законе еще будет много корректировок и изменений – так как суды не справятся с таким большим количеством заявок и снова изменят условия для тех людей, которые могут назвать себя банкротами.

Но признание человека банкротом не всегда наилучший выход из ситуации – этот статус на протяжении пяти лет не позволит банкроту нормально жить. Поэтому перед тем как написать заявление на рассмотрение физического лица как банкрота, нужно взвесить все за и против, и только потом принять окончательное решение.

То есть признавать себя банкротам нужно в самой крайней мере, когда человек уже чего-то лишился. Например, если у него сгорела квартира или его уволили с работы – только эти проблемы могут послужить решением к признанию себя банкротом.

Если вы и хотите признать себя банкротом, то для начала нужно получить консультацию опытного юриста, так как в законе могут быть поправки, о которых не всегда понятно простым гражданам. Но стоит помнить, что за услуги адвоката придется тоже платить, но если у вас действительно большие долги, и нет никакого имущества, то почему бы не подать заявление на рассмотрения себя как банкрота. В таком случае банкрот останется в плюсе, ему спишутся все долги!

Но стоит подготовиться к тому, что больше не один банк вам не даст кредит - если вас признают банкротом. Но с другой стороны, если вы злостный неплательщик, вам все равно больше не дадут кредита - так как банки при рассмотрении заявки, могут видеть вашу кредитную историю. Признавать или нет себя банкротом дело лично каждого. Эта процедура имеет как свои плюсы, так и минусы. В первую очередь нужно оценивать реальное положение неплательщика.

В июле 2015 года в закон «О банкротстве физических лиц» были внесены изменения, позволяющие обычным гражданам становиться банкротами. Ранее это могли сделать лишь ИП и юридические лица.

Указанные поправки вступили в силу с 1 октября 2015 года и начиная с этого периода любой гражданин может подать заявление в суд на признание себя банкротом.

Кто может инициировать начать процедуру банкротства

Начать процедуру банкротства могут:

Непосредственно сам гражданин;
Кредиторы;
Уполномоченные органы (ФНС, Федеральная таможенная служба и др.).

Виды банкротства физических лиц в 2017 году

Обязательное банкротство

Гражданин обязан подать заявление на признание себя банкротом, если:

Общая сумма его долгов составляет больше 500 тыс. рублей;
Срок просрочки платежей превышает 3 месяца;
Погашение долга одному или нескольким кредиторам делает невозможным погашение задолженности другим кредиторам при общей сумме долга не менее 500 тыс. руб.

Добровольное банкротство

Гражданин может (но не обязан!) начать в отношении себя процедуру банкротства при 2 условиях:

Если он в будущем предвидит невозможность погашения долгов (например, уволили с работы и через несколько месяцев нечем будет платить по долгам, наступила инвалидность, не дающая возможности найти работу и т.п.);
Он является неплатежеспособным и (или) его имущества недостаточно для погашения всех долгов.

Банкротство физических лиц. Пошаговая инструкция

Процедура банкротства физического лица состоит из следующих этапов:

Выбор СРО и назначение финансового управляющего для ведения дела о банкротстве;
Составление заявления о признании себя банкротом;
Уплата госпошлины и вознаграждения финансовому управляющему;
Сбор необходимых документов;
Направление документов и заявления в Арбитражный суд;
Рассмотрение заявления Арбитражным судом;
Введение процедуры реструктуризации долгов (если решение признано обоснованным);
1. Прекращение процедуры банкротства или оставление заявления без рассмотрения;
2. Завершение процедуры банкротства (если задолженность будет погашена);
Процедура реализации имущества (если нарушены условия реструктуризации);
Окончание процедуры банкротства и признание гражданина банкротом.

Обратите внимание , если реструктуризация невозможна (этап 7), вместо нее сразу начинается процедура реализации имущества (этапы 8-9).

Примечание : на любом этапе банкротства между должником и его кредиторами может быть заключено мировое соглашение.

1. Выбор саморегулируемой организации. Финансовый управляющий

Финансовый управляющий ведет процедуру банкротства от ее начала до конца. Назначается из членов саморегулируемой организации (СРО), которую выбрал гражданин.

2. Составление заявления

Особых требований и специальной формы заявления законом пока не разработано.

Оно может быть составлено в простой письменной форме, но с указанием обязательных сведений о себе (ФИО, адрес места проживания и регистрации, паспортные данные), своих долговых обязательствах (размере, сроки просрочки), кредиторах, имеющемся имуществе, СРО из которого будет назначен финансовый управляющий, данных Арбитражного суда в который подается заявление.

Бланк заявления о банкротстве физического лица (скачать бланк).

Образец заполнения заявления о банкротстве физического лица ().

3. Уплата госпошлины и вознаграждения финансовому управляющему

Стоимость госпошлины за подачу документов в суд составляет – 300 руб .

Примечание : до 1 января 2017 года размер госпошлины на подачу заявления о банкротстве гражданина составлял 6 000 руб.

Размер вознаграждения финансового управляющего – 25 000 руб (необходимо перечислить на депозит суда).

Примечание : до 1 января 2017 года размер вознаграждения финуправляющего составлял 10 000 руб.

4. Сбор необходимых документов

Документы, прилагаемые к заявлению

Квитанция об уплате госпошлины;
Документ, подтверждающий уплату вознаграждения финансовому управляющему (внесение денег на депозит суда);
Документы, подтверждающие наличие долга и причину его возникновения (кредитные договоры и приложения к ним, графики погашения кредитов и т.п.);
Документ, подтверждающий статус ИП (выписка из ЕГРИП) или справка об отсутствии у гражданина статуса ИП (указанные документы должны быть получены за 5 дней до даты подачи документов в суд);
Список всех кредиторов и должников (с указанием их ФИО, места проживания регистрации, размере долга и времени просрочки по долгу), составленный по форме, утвержденной Приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530 (скачать бланк);
Опись всего имеющегося имущества (в том числе и заложенного, с указанием места его нахождения) составленная по форме, утвержденной Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530 (скачать бланк);
Копии документов, подтверждающих право собственности на указанное в описи имущество;
Копии документов по всем, совершившимся в течение 3-х последних лет, сделкам с недвижимостью, транспортом, ценными бумаги и долями в уставном капитале на сумму более 300 тыс. руб.;
Справки 2-НДФЛ за три прошедших года;
Справки из банков по всем счетам, вкладам, остаткам денежных средств на них, о проведенных в течение трех последних лет операций по счетам;
Документы, подтверждающие направление всем кредиторам копии заявления о банкротстве и приложенных к нему документов (уведомления о направлении, копии чеков об отправке заказных писем и т.п.);
Копия СНИЛС;
Сведения о состоянии ИЛС (можно получить, обратившись с запросом в ПФР);
Копия ИНН ;
Копия документа о признании гражданина безработным (если есть);
Копия свидетельства о регистрации (расторжении) брака;
Копия брачного договора;
Копия судебного акта или соглашения о разделе имущества (если оно выдано в течение 3-х лет до даты подачи заявления в суд);
Копия свидетельства о рождении ребенка (детей);
Доверенность на представление интересов (если заявление подается представителем гражданина).

5. Направление документов и заявления о признании банкротом в Арбитражный суд

Документы в Арбитражный суд можно направить одним из трех способов:

Лично или через представителя;
По почте заказным письмом с описью вложения;
По электронным каналам связи (через сайт арбитражного суда, куда представляются документы по банкротству, например, для жителей Московской области это можно сделать на данном сайте).

Примечание : узнать контактную информацию своего Арбитражного суда вы можете (на сайте выберите регион в котором прописаны, например, для жителей Московской области — АС Московской области (А41)).

6. Рассмотрение судом заявления о признании физического лица банкротом

Срок рассмотрения судом заявления и представленных документов составляет от 15 дней до трех месяцев. По итогам рассмотрения судом выносится одно из следующих решений:

О признании заявления обоснованным и принятии его к производству;
О признании необоснованным и оставлении его без рассмотрения;
О признании необоснованным и прекращении процедуры банкротства.

После того, как заявление было признано обоснованным сведения об этом должны быть опубликованы в газете «КоммерсантЪ» за счет должника. Публикует сведения финансовый управляющий.

Примечание : заявление признается необоснованным лишь по ряду оснований, перечисленных в п. 2 ст. 213.6 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002г. К ним в частности, относятся наличие иного заявления о признании гражданина банкротом, удовлетворение требование кредиторов на дату подачи заявления, неподтверждение неплатежеспособности гражданина и т.п.

7. Процедура реструктуризации долгов

Суть данной процедуры – помочь должнику расплатиться со своими долгами путем предоставления рассрочек, плана погашения кредита и т.п.

Когда введение реструктуризации невозможно

Процедура реструктуризации не вводится:

Если должник не имеет стабильного дохода;
Был осужден за экономические преступления, не истек срок административного наказания за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, фиктивное или преднамеренное банкротство;
Гражданин не признавался банкротом в течение последних 5 лет, а план реструктуризации не утверждался в течение последних 8 лет.

Если гражданин отвечает хотя бы одному из требований, то процедура реструктуризации заменяется реализацией имущества.

После того, как вводится реструктуризация приостанавливается взыскание по всем долгам, останавливается начисление пеней, штрафов и иных обязательных платежей, кроме взыскания алиментов, компенсации за причинение вреда жизни и здоровью и ряду иных платежей, предусмотренных п. 2 ст. 213.11 ФЗ № 127 .

Сам должник лишается возможности распоряжаться своим имуществом, за исключением осуществления нескольких видов сделок, но и то с разрешения и под контролем финансового управляющего (приобретение и продажа имущества стоимостью более 50 тыс.руб., получение кредита, залог имущества и выступление в качестве поручителя).

Составление плана реструктуризации

После введения реструктуризации должник либо его кредиторы составляют план реструктуризации в котором указываются сроки и порядок погашения долгов. План должен быть составлен и направлен финансовому управляющему в срок не позднее 2 месяцев и 10 дней с даты опубликования сведений в газете «Коммерсантъ».

Если управляющим план получен не будет, то он выносит на собрание кредиторов предложение о признании должника банкротом и начале процедуры реализации имущества.

Документы, прикладываемые к плану реструктуризации

Перечень всего имущества должника и его имущественных прав с приложением документов, подтверждающих право собственности на это имущество;
Сведения о доходах за последние полгода;
Сведения о задолженности, в том числе и по текущим обязательствам;
Сведения из бюро кредитных историй, подтверждающие отсутствие кредитной истории;
Заявление о достоверности прилагаемых к плану документов;
Заявление гражданина об одобрении или о возражении против плана реструктуризации (если он был предложен кредиторами).

Рассмотрение плана

План реструктуризации направляется всем лицам, участвующим в деле о банкротстве (кредиторам, должнику, управляющему и суду).

После того, как суд получает план, он выносит одно из следующих решений:

Об утверждении плана;
Об отложении рассмотрения плана;
Об отказе в утверждении плана.

Примечание : суд утверждает план только после того, как должником будут погашены все текущие платежи (госпошлина, вознаграждение управляющему, алименты и т.д.) и требования кредиторов первой и второй очереди в отношении компенсаций, связанных с причинением вреда жизни и здоровью.

При утверждении плана

После того, как план был утвержден судом, должник начинает его исполнение. Общий срок исполнения составляет 3 года, но может быть продлен судом с согласия кредиторов.

После того, как должник расплачивается по всем долгам — составляется отчет об исполнении плана и направляется в суд. При утверждении судом отчета о выполнении плана реструктуризации данная процедура считается завершенной, как и сама процедура банкротства.

При отказе в утверждении или неисполнении утвержденного плана реструктуризации

Если судом должнику отказывается в утверждении плана или он признается неисполненным, вводится процедура реализации имущества.

8. Реализация имущества

Суть данной процедуры – продажа всего имеющегося (за исключением определенного минимума) имущества у гражданина и погашение за счет этого его долгов.

Срок реализации имущества – 6 месяцев.

Какое имущество не подлежит продаже

Единственное жилье должника, в том числе земельные участки на которых оно расположено (однако, если квартира, земельный участок или дом на момент банкротства находятся в залоге по ипотеке они тоже подлежат продаже);
Предметы домашней обстановки и личные вещи (кроме предметов роскоши, украшений, антиквариата и т.п.);
Имущество, используемое должником для профессиональной деятельности (если его стоимость не превышает 100 МРОТ);
Домашний скот (не используемый для предпринимательской деятельности);
Семена для посева;
Продукты и деньги в размере прожиточного минимума;
Топливо, используемое для приготовления пищи;
Транспорт должника-инвалида;
Госнаграды, знаки отличия, призы и иные награды должника.

Примечание : если при реализации какое-то имущество продано не было, оно возврашается обратно должнику. После того, как все возможное имущество продано должник объявляется банкротом и все остальные долги с него списываются (кроме алиментов, компенсации за причинение вреда жизни и здоровью и ряда иных текущих платежей).

Примечание : после реализации имущества долги не списываются с должника если в ходе банкротства им были допущены серьезные нарушения (скрыто или уничтожено имущество, гражданин был привлечен к уголовной или административной ответственности за нарушения в ходе процедуры банкротства, сообщил неверные сведения финансовому управляющему или не сообщил вообще).

Мировое соглашение

На любом этапе банкротства должник и его кредиторы могут заключить мировое соглашение. После того, как оно будет достигнуто процедура банкротства завершается, снимается приостановление по взысканиям и должник начинает погашать долги. Но если условия соглашения должником не выполняются — банкротство возобновляется и вводится стадия реализации имущества.

Последствия признания банкротом

Невозможность подавать на повторное банкротство в течение пяти лет;
В случае подачи повторного заявления о признании банкротом кредиторами должника при продаже имущества долги не списываются;
Невозможность участия в деятельности организации, занятии руководящих должностей;
Проблемы с получением кредитов и займов (при их получении должник обязан сообщить банку о своем статусе).

На сегодняшний день ситуация с возвратами кредитов банкам все более усложняется. По определенным причинам граждане Российской Федерации в большинстве своем становятся все более недисциплинированными в данном плане. И в основном это касается более крупных кредитов. Поэтому Госдумой начал разрабатываться законопроект, благодаря которому кредитно-долговые отношения между гражданами и банками улучшились бы. Таким образом, 1 июля 2015 года был пересмотрен и принят закон о банкротстве физических лиц.

Банкротство или реструктуризация долга

Но, не смотря на принятый законопроект, по-прежнему физическому лицу довольно-таки сложно признать себя банкротом. Чтобы реализовать это, человек должен иметь долг свыше 500 000 рублей, а просрочка выплаты должна быть свыше трех месяцев. Что же касается реструктуризации, то тут выделяют до трех лет, хоть и планировалось до пяти лет. Теперь мы постараемся разобраться со всем этим более подробно и детально. Банкротство физических лиц и любые процедуры по этому вопросу должны рассматриваться судами общей юрисдикции. Как только было подано заявление, можно рассчитывать на следующие варианты:

Мировое соглашение;
Реструктуризация задолженности;
Признание банкротства гражданина.

Как правило, судья выносит решение о реструктуризации. Но второе место занимает банкротство физического лица. Гражданина признают банкротом, после чего, как правило, изымают его имущество в уплату долга. Речь идет о предметах роскоши, которые стоят свыше 100 000 рублей, то есть, картины, драгоценности, антиквариат и так далее. Плюс ко всему, суд может изъять автомобили, квартиры, дома и так далее, но только в том случае, если у гражданина их несколько.

Что запрещается изымать у должника, признанного банкротом

Если жилье и участок, на котором оно расположено, является единственным;
Обычные предметы домашней обстановки и обихода;
Веди, которыми должник пользуется индивидуально. Речь идет об одежде, обуви и так далее;
Бытовая техника, которая стоит менее 30 000 рублей;
Имущество, которое используется должником для профессиональных целей, если его стоимость не превышает 100 000 рублей;
Домашние животные, то есть, рогатый скот, кролики, пчелы, птицы, а также корма для домашних животных. Но животные в данном случае не должны использоваться для коммерческих целей;
Деньги, равные прожиточному минимуму, а также деньги, которые необходимы иждивенцам должника для проживания, а также продукты питания;
Топливные материалы, которые используются должником для отопления жилья или для приготовления пищи;
Транспорт, необходимый должнику, если он является инвалидом;
Почетные знаки и награды.

После того, как приняли закон, судьей запрещается должнику покидать территорию Российской Федерации, пока не будет реализовано полностью имущество. Суд налагает арест на имущество, в то время, когда финансовым управляющим проводится оценка имущества.

Какие нюансы стоит учесть

По новому закону, после того, как суд признал должника банкротом, любые начисления, то есть, пени, проценты, штрафы и так далее, прекращаются. Судейское решение отправляется по адресу кредиторов.
Гражданин получает официальный статус банкрота, который будет в силе в течение пяти лет. Если существует такая необходимость, суд может возбудить процедуру банкротства физического лица даже после того, как гражданин умер. Это нередкий случай, когда заявление подают наследники, кредитор или иной орган.

Но и здесь не обходится без так называемых «подводных камней». Случается, что человек обитает в собственной квартире или доме в одном определенном городе, а зарегистрирован он в совершенно другом. Несмотря на все вышесказанное, судья имеет полное право выставить имущество на торги. Почему? Да хотя бы потому, что гражданину по факту в любом случае есть, где жить. Но если гражданин был признан судом банкротом, он уже не будет зависеть от кредиторов, то есть, все их требования аннулируются сразу после решения суда. Теперь гражданину не нужно выплачивать долг при учете того, что выручка с продажи его имущества не погашает задолженность.

Валютные кредиты

Часто граждане Российской Федерации решают взять валютный кредит, чтобы приобрести себе жилье. Но также часто случаются те или иные обстоятельства, из-за которых они не могут больше выплачивать кредит, но приобретенное на эти деньги жилье считается единственным. Эта ситуация в законодательстве пока что не доработана до конца. Этот вопрос считается весьма болезненным для многих, и на сегодняшний день депутатам Госдумы поставлена задача разобраться с этой ситуацией, найти варианты решения вопроса.

Сегодня Госдумой рассматривается законопроект, благодаря которому можно будет реализовать перерасчет валютных займов. Как не крути, но по данному вопросу будет учитываться не только положение обычного гражданина, увязшего в долговой яме, но также и банков, которые стараются найти цивилизованный способ возврата кредита.

В конце хотелось бы отметить, что если у Вас появляется официальный статус банкрота, Вы лишаетесь многих привилегий. Например, Вы не сможете открыть новый лицевой счет, оформлять коммерческие сделки, повторно взять кредит, открыть бизнес и так далее.

Ну, и личный совет от нашей команды: постарайтесь сделать все возможное и невозможное, чтобы избежать кредитных отношений с банками, так как, как правило, ни к чему хорошему это не приводит. В нашей стране постоянно возникают кризисы, заработные платы не отличаются стабильностью, и в итоге, Вы оказываетесь в конкретной долговой яме.

Сегодня на сайт мы разберём довольно не простую тему - процедура признания физического лица банкротом. Эта тема уже давно щекочет законодательные проволочки, и вот не так давно, в 2014 году был наконец утверждён этот закон о банкротстве физических лиц. А действовать он сможет, точнее уже начал с 1 октября 2015 года.

Довольно сложная тема, которая имеет огромный пласт ответственности, сам вопрос долгое время был очень запутан. И сейчас вступил в силу. Смысл закона о банкротстве физических лиц состоит в том, что лицо признаётся финансово не способным к выплачиваю долгов, когда его суммарная задолженность перед банками составляет более 500 000 рублей, а срок неуплаты долга составляет более 3-х месяцев. Конечно, там есть еще определённые тонкости, которые мы разберём в нашей статье.

Вообще, речь идёт о той ситуации, в которую может попасть любой человек, не у всех людей в этой жизни есть возможность жить, совершенно не задумываясь о деньгах, многие из нас сталкиваются с проблемами и ситуациями, которые нельзя решить без приличной суммы денег. Это может быть как дорогостоящая операция для себя или близких, так и необходимость получить престижное образование для себя или детей. Ситуации бывают разные, а ещё случаются различные сюрпризы вроде кризиса, сокращений на работе или трудности в бизнесе. И всё это может привезти к возникновению больших долгов, которые в процессе времени могут еще и накапливаться.

Так уж устроена система мира, что люди вынуждены погружаться в долги и кредиты, сами того не осознавая, живёшь себе живёшь, потом думаешь, вроде и зарплата хорошая, и хочется того и сего. И постепенно начинается, сначала дорогой телефон в кредит, потом какая нибудь плазма, потом машина, квартира и так далее. У всех по своему, но бывает происходит так, что ситуация в жизни не позволяет платить по банковским кредитам.

Закон о признании банкротом физических лиц - это естественное явление в современном государстве. Закон нужен для того чтобы признать лицо не способным платить долг по кредиту. Этот закон распространяется как на физ лица так и на ИП. Поэтому, процедуру банкротства можно провести при наличии долгов более полумиллиона, но имейте в виду, что процесс этот не простой, он требует усилий, времени, соблюдения определённых условий, а еще возни с судами. При этом, признать банкротом может вас может только арбитражный суд. Самостоятельно это сделать не получится.

Предположим, вы решились на этот шаг, но встаёт вопрос как признать себя банкротом? Сейчас мы и разберём этот вопрос. Первое что нам нужно, это удостовериться в следующих моментах:

Сумма долга у вас должна быть более 500 000 рублей, не важно суммарно или единично;
Долг не может быть покрыт продажей имущества должника;
Просрочки по невыплате долга должны быть дольше 3-х месяцев;
Отсутствие судимостей и дел по намеренному банкротству.

Далее уже будет решать суд, признает он вас банкротом или нет. Так самостоятельно этого сделать нельзя, необходимо собрать все справки и отдать на рассмотрение арбитражному суду. Обратим внимание, что раньше такой возможности у людей не было, окончательно она появилась только в 2015 году. До этого момента закон существовал несколько в другой форме и периодически пересматривался. Так что, то что происходит сейчас это некий прорыв в теме банкротства. Сам факт признания себя банкротом перед банками и государством, даст возможность вам выиграть время.

Чтобы запустить сам механизм процедуры признания банкротом физического лица, необходимо подать заявление в судебные органы, где оно и будет рассматриваться. Заявление так и называется - заявление о признании банкротом физического лица.

Что интересно! Заявление может быть подано как лицом, который является должником, так и противоположной стороной, желающей взыскать сумму задолженности.

Форма и образец заявления о признании физического лица банкротом есть в свободном доступе, как собственно и закон. При желании можете найти и ознакомиться.

Процедура признания банкротом физического лица в 2015 году

На дворе уже насупило 1 октября 2015 года и это значит что в силу вступил закон о банкротстве. Что же нужно сделать, чтобы выполнить процедуру. Порядок признания банкротом физического лица должен быть следующем:

Необходимо подать заявление в соотвествующие судебные органы;
Предоставляются доказательства суду с обеих сторон по факту неплатёжеспособности;
Суд рассматривает дело, обрабатывает все доказательства и показания сторон;
Суд выносит решение о дальнейшей судьбе должника.

В процессу рассмотрения дела судом может быть вынесен какой то определённый план погашения или решения о продаже имущества должника, если таковое имеется.

На самом деле не всё так хорошо, как сначала все говорили, многие обрадовались такой новой процедуре. Но по факту хорошего то не много, если ты будешь признан банкротом. Итак, каковы последствия признания физического лица банкротом? Давайте разберём:

Многие думают что признание банкротом снимает все обязательства перед банком, однако это совсем не так. Платить придётся, только по новому графику и с отсутствием каких либо пени от банков;
На протяжении 5 лет вы не сможете пользоваться кредитными услугами банков;
Лишаетесь имущества;
Лишаетесь всех лицензий, если таковые имеются;
Не сможете заниматься предпринимательской деятельностью;
Попадаете в бюро кредитных историй под особым статусом, который затрудняет возможность одалживать денежные средства у каких либо финансовых организаций;
Возможны сложности при устройстве на работу.

Вот такая вот процедура признания банкротом физического лица, решать вам, надо оно вам или нет. Постарайтесь трезво оценить все за и против и примите верное решение, стоит ли объявлять себя банкротом.

Если брать мировую практику, то во многих странах, если вы объявили себя банкротом, то это ставит очень большие барьеры на вашу последующую жизнь, к примеру будут закрыты двери ко многим профессиям например юрист, да и многие другие. Поэтому в России тоже может многое поменяться на теме банкротства. На этом мы заканчиваем, всем успехов в финансовой сфере!